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今年9月以來發(fā)生溫州民間借貸深層次問題爆發(fā)引發(fā)各界關(guān)注，在浙江溫州的企業(yè)主“跑路”風(fēng)潮如今已蔓延到了江蘇、廣東。東莞民間借貸總規(guī)模約380億，近來，江蘇媒體接連曝出多起涉嫌非法集資、攜款跑路的事件，均由民間融資引起。
民間借貸所潛藏的風(fēng)險不言而喻。食利者的獲利源頭來自于實體產(chǎn)業(yè)，如若企業(yè)因無法消化高企的財務(wù)成本而倒閉，那么預(yù)期中的高利息回報必然淪為“無本之木”。更何況，前期高利貸的獲利示范效應(yīng)吸引了許多實體資金轉(zhuǎn)道加盟，產(chǎn)業(yè)空心化日趨嚴(yán)重，民間借貸越來越像一座空中樓閣。一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)紕漏，其間的風(fēng)險就猶如多米諾骨牌般擴(kuò)散開來，給當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)與社會安定形成重創(chuàng)。
東莞民間借貸情況和問題分析
東莞民間借貸總規(guī)模約380億占銀行貸款規(guī)模10%，東莞本地民間借貸利率在月息2%-4%之間。
新快報訊據(jù)《南方日報》報道，近期，溫州民間借貸深層次問題爆發(fā)引發(fā)各界關(guān)注。在國內(nèi)，與溫州一樣經(jīng)濟(jì)體量龐大、民間借貸活躍的城市還有幾個，其中就包括號稱“金融綠洲”的東莞。
記者歷時半個月調(diào)查，通過多種渠道獲取的相對可靠的信息是：東莞民間借貸的總規(guī)模約380億元。這其中包含政府監(jiān)管下成立的小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行的信貸數(shù)量；東莞民間借貸，從比例上來說，約占同期商業(yè)銀行貸款規(guī)模的10%左右；東莞老板放棄實業(yè)，轉(zhuǎn)而去搞投資、做高利貸的現(xiàn)象也是存在的。
東莞對民間資本的流向，尚未建立起科學(xué)的監(jiān)測體系。民間借貸資金最終去了哪里，眾說紛紜。記者梳理采訪信息，大體上作出如下判斷：民間借貸獲得的錢，用于炒房、炒股的比較少，但不是沒有；向其他方面投資的，表面看不出來，其實暗流涌動，不少錢投向了東莞人偏愛的玉石、翡翠、古玩等項目；有些人用民間借貸的錢參與各種炒作，市場熱什么就炒什么；也有不少人拿著錢到外地找項目。
江蘇民間借貸情況和問題分析
江蘇多名“老板”卷款跑路 涉嫌非法集資
有人借了大筆錢后帶著全家人跑了 均由民間融資引起 涉嫌非法集資
辦工廠借千萬全家離開
最近，鎮(zhèn)江句容市后白鎮(zhèn)居民王某以開辦工廠的名義，向同鎮(zhèn)38戶居民借款1000余萬元，并承諾每月向每人支付2%到3%的利息，隨后全家攜款離開，這讓借了錢給他的人們焦急萬分。
一名債主稱，借錢的時候王某說每個月支付的利息，既有2分的，也有3分的。但是他沒有給，他把錢拿到就跑了。
同樣在連云港市墟溝，某幼兒園園長以開辦幼兒園的名義向80多名學(xué)生家長借款2000余萬元，隨后便不見蹤影，他向家長承諾的利息支付方式是可以免去孩子的學(xué)費(fèi)。
學(xué)生家長介紹，該“園長”現(xiàn)在借了錢就跑了，“我借的少，借了大概十幾萬塊錢”，不給利息，“就是我們家小孩在里面上學(xué)不要給學(xué)費(fèi)了。”
目前，這些借款人都已前往當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報案。溫州人徐先生在南京從事民間借貸生意已有5年，他告訴記者，這類非法集資、攜款跑路事件的發(fā)生與活躍的民間融資市場有直接關(guān)系。
南京民間借貸月息達(dá)12%
徐先生介紹，我有個同學(xué)，也是做這一行，他在銀行用房子抵押，貸了一年才貸下來，而你去典當(dāng)行，人家手續(xù)很快的，做個交接，把房子過一下，第三方簽個字就行了，快。民間借貸一般都是針對中小企業(yè)。
鄂爾多斯民間借貸情況和問題分析
因煤而富的鄂爾多斯，正沉溺在民間借貸的“狂歡”之中。媒體報道，鄂爾多斯幾乎“家家房地產(chǎn)、戶戶典當(dāng)行”。當(dāng)?shù)卮蠼中∠锊紳M各類典當(dāng)行、小額貸款公司、私募股權(quán)基金等機(jī)構(gòu)，它們扮演著高利率吸儲、更高利率放貸給企業(yè)的食利角色。
據(jù)報道，鄂爾多斯人因煤炭資源和拆遷補(bǔ)償而手握大量富余資金，粗略估算民間信貸資本總額不低于1000多億元，借貸月息大都在2分~3分之間，折算年息24%~36%。而當(dāng)下中小企業(yè)毛利能達(dá)到10%者已屬不易，必然無力長期承擔(dān)民間借貸的高息成本。民間借貸規(guī)模同樣達(dá)到1000多億元的溫州，近期已不斷被爆私企老板負(fù)債逃跑的新聞。僅在9月22日一天，溫州就有9個老板潛逃，有些人涉嫌的民間負(fù)債甚至高達(dá)十幾億元之巨。
不可否認(rèn)，民間借貸為眾多民企提供了資金池，緩解了其“缺血”的燃眉之急。然而天下沒有免費(fèi)的午餐。近期溫州接連爆出的老板“落跑”事件就敲響了民間借貸“崩盤”警鐘，這或許將成為鄂爾多斯未來走向的預(yù)演。顯然，馴服已失去理性的民間借貸熱潮，直接打壓并非治本之策。
國家規(guī)定，公民間借款利息不得超過銀行利率的4倍，但南京市面上民間借貸實際的利息遠(yuǎn)高于此。記者采訪了37家所謂的貸款公司和個人，月利息在5%的占14家，6%的有10家，最高的一家達(dá)到12%，這些人在交付借款時會把利息從本金中扣去，然后在借款合同上寫上本金金額和國家規(guī)定范圍內(nèi)的利息。
民間借貸很難監(jiān)管
對此，南京杰仁律師事務(wù)所律師田茂通律師認(rèn)為，國內(nèi)對公民個人之間的民間借貸是允許的，而對有注冊的小額貸款公司也給予了發(fā)放貸款的權(quán)利，但不允許從民間吸取資金。可是，中小型企業(yè)對民間資金又有迫切的需要，這樣一來必然導(dǎo)致一些金融機(jī)構(gòu)打法律擦邊球，導(dǎo)致一些違法事件發(fā)生，而法律監(jiān)管在這一塊實施難度很大。
田茂通律師表示：“小額貸款公司是剛出來的，達(dá)到一定條件的，它可以對外貸款，但是不允許吸收存款，對存款沒有放開。”
至于民間借貸現(xiàn)在由什么部門來監(jiān)管的問題，田律師說：“沒有，民間借貸不是監(jiān)管范圍，這個東西很難監(jiān)管，只要不申報，你怎么監(jiān)管，誰又知道這個事。”
據(jù)悉，去年5月13日，國務(wù)院發(fā)布“關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見”，其中第十二條明確規(guī)定，加強(qiáng)對民間投資的服務(wù)、指導(dǎo)和規(guī)范管理。
面對這些異常活躍的民間融資行為，相關(guān)部門在其運(yùn)行規(guī)則、利率標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險防范等方面卻往往監(jiān)管不能到位，存在著很大的風(fēng)險。面對接連不斷的跑路風(fēng)潮，我們該作哪些反思，民間資本的出路究竟在哪里？
